Ammortamento alla francese: cos’è, come funziona e perché è ovunque

Se stai valutando un mutuo, o hai già firmato il tuo qualche anno fa, hai quasi certamente a che fare con l’ammortamento alla francese. È il metodo di rimborso più utilizzato dalle banche italiane — e probabilmente da quelle di mezzo mondo. Eppure pochissime persone sanno davvero come funziona. Sanno l’importo della rata. Sanno il […]

Il tuo mutuo ti sta costando più del previsto — e probabilmente non lo sai

Marco ha cinquantadue anni, un lavoro stabile, una casa a Torino comprata nel 2014. Dieci anni di rate pagate senza saltarne una. Quando ha chiamato la banca per sapere quanto mancava all’estinzione, si aspettava una cifra intorno ai 60.000 euro. Il conteggio che gli hanno mandato diceva 94.000.

Non aveva fatto i conti sbagliati. Non c’era stato nessun errore. Era semplicemente la prima volta che capiva davvero come funziona il mutuo che aveva firmato dieci anni prima.

La rata costante non è quello che sembra

Quando si parla di mutuo con ammortamento alla francese — che è il tipo di mutuo più diffuso in Italia, quello che quasi tutti hanno — la caratteristica che viene presentata come un vantaggio è la rata fissa: ogni mese paghi sempre la stessa cifra, per tutta la durata del finanziamento.

È una comodità reale. Permette di pianificare le spese, di sapere esattamente quanto uscirà ogni mese per i prossimi venti o trent’anni. Il problema non è l’importo della rata. Il problema è cosa c’è dentro.

Ogni rata è composta da due parti: una quota che va a ridurre il capitale che devi ancora restituire, e u